Беспроцентный кредит на авто: плюсы и минусы беспроцентного кредитования.

Зачастую в современных реалиях машина скорее является необходимостью, чем предметом роскоши. Автомобиль стал более доступным для всех слоев населения, поэтому чтобы приобрести его нет необходимости копить определенную сумму денег, т. к. можно заключить договор автокредитования. На сегодня практически каждый банк оказывает услугу «автокредит», а поскольку конкуренция в этой сфере большая, то банки стараются создать наиболее оптимальные и комфортные условия для своих клиентов.

Но в последнее время становится более популярным беспроцентный автокредит. Что же такое автокредит без процентов и какова выгода участников сделки в этом случае?

Факторинг

Факторинг — это кредит без процентов. В случае автокредитования, он дает возможность приобрести машину какой-либо марки в автосалонах официальных дилеров. Таким образом, в сделке помимо автосалона и покупателя участвует банк.

кошелек ужиается

Оформляется эта услуга как обычный кредит с процентной ставкой, с той лишь разницей, что автосалон предоставляет существенную скидку от полной цены на определенную марку авто, которая будет равна переплате по процентной ставке. После того, как покупатель оформляет автокредит с нулевым процентом и оплачивает первоначальный взнос, дилерский центр заключает договор с банком.

Автосалон перепродает долг заемщика по значительно сниженной цене, соответственно эта разница и является доходом банковской организации. А по завершению сделки, покупатель авто выплачивает оставшуюся сумму по автокредиту банковской организации, тем самым покупая машину по полной стоимости.

Залогом в данном варианте кредитования выступает автомобиль.

Такая схема получается выгодна как банковской организации, так дилерскому центру и самому покупателю. Банк приобретает нового клиента, автосалон увеличивает продажи, а клиент покупает машину за полную стоимость, не переплачивая при этом банку.

Беспроцентный автокредит в Москве можно оформить в таких банках как Тинькофф, либо же в Московском кредитном банке. Предельная сумма займа в банке Тинькофф составляет 4,5 миллиона рублей, а в МКБ — 5,5 миллионов рублей.

Особенности

Беспроцентный кредит на авто не подразумевает годовых переплат, поэтому стабильно пользуется популярностью подавляющей части населения. Нулевые кредиты представлены в двух вариантах:

1) В виде потребительского займа. Этот вариант чаще используется при покупке машин как отечественного производства, так и иномарок, а оформляется, как правило, прямо в автосалоне. Кредитный эксперт на месте может рассчитать график выплат и т. д. Большим плюсом является то, что сумма КАСКО при покупке отечественного авто будет значительно меньше, чем при покупке иномарки.

При оформлении нулевого автокредита следует внимательно изучить каждый пункт условий, прописанных в договоре, т. к. в случае нарушения какого-либо из них, банк может наложить штрафные санкции, размер которых обуславливается степенью нарушения, сроком кредитования и т.д.

пятитысячные

2) В виде беспроцентного займа с льготным периодом. Такой вариант предусмотрен в случае использования кредитной карты, а оформление происходит, как правило, в банковском офисе. Однако сумма в таком случае может быть ограничена. Следует учесть, что такой вид займа доступен не только при оформлении автокредита, его также можно получить на любые цели.

При обналичивании денежных средств с кредитной карты во время льготного периода, который может быть сроком от 40 до 100 дней, комиссия банком не взимается.

Обязательные требования

Требования к заемщику являются стандартными:

  1. Возраст не менее 21 года и не более 62 лет. Для лиц старше 62 предусмотрены специальные предложения с обязательным страхованием жизни;
  2. Хорошая кредитная история. Этот фактор является одним из определяющих, т. к. банк прежде всего заинтересован в платежеспособном клиенте;
  3. Постоянное место работы. Стабильный заработок клиента играет важную роль, т. к. суммы ежемесячных выплат довольно-таки большие.
  4. Постоянное место регистрации.

Помимо этого следует предъявить пакет документов, включающий:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Справку с места трудоустройства;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справку по форме 2-НДФЛ.

Следует отметить, что процент ежемесячной выплаты на погашение кредита не может превышать 50% от заработной платы.

Размер залога который выдают банки сильно отличается. Сумма ссуды варьируется в пределах от 100 000 рублей до 6 000 000 рублей. Большинство банковских организаций выдают фиксированную сумму займа, т. е. с остатком денежных средств, но есть банки, которые выдают необходимую сумму.

В среднем, сроки кредитования по факторингу составляют от полугода до трех лет.

Подводные камни

Автокредит без процентов, как и любой другой вид кредитования, имеет свои недостатки:

  • Высокая стоимость первого взноса. Как правило, первоначальный взнос составляет не менее 30-50% от полной стоимости авто.
  • Короткий срок кредитования. В случае оформления такого вида займа, срок кредитования составляет от полугода до трёх лет. Соответственно, придется ежемесячно выплачивать кругленькую сумму.
  • Ограниченный выбор кредитных организаций. В большинстве случаев автосалоны сотрудничают с минимальным количеством банков, поэтому велик риск отказа в кредитовании.
  • Ограниченный выбор моделей. Как правило, оформляя беспроцентный кредит на машину, придется столкнуться с тем, что скидка предоставляется лишь на самую покупаемую модель автомобильной марки.
  • Невыгодные условия КАСКО. Поскольку число партнерских банков ограничено, то соответственно ограничено и число страховых компаний, поэтому придется пойти на сделку на невыгодных условиях. Следует отметить, что страховой взнос за год обойдется в 10% от стоимости машины, а при оформлении автокредита на два-три года, эту сумму необходимо будет выплачивать ежегодно.

Помимо этого, необходимо учитывать тот факт, что банковские организации могут устанавливать дополнительные выплаты:

  1. Оплата открытия счета в банке и его ежегодное обслуживание;
  2. Завышенный процент при досрочном погашении автокредита;
  3. Штрафные санкции в виде денежных взысканий в случае просрочки платежа.

В свою очередь автосалон может специально завысить стоимость на авто, в этом случае следует сравнить стоимость машины в кредит и за наличные деньги.

Памятка

  1. Оформляя беспроцентный автокредит следует здраво оценить свои финансовые возможности, что бы избежать возможных дальнейших проблем, т. к. ежемесячные платежи будут выливаться в кругленькую сумму за счет сокращенного срока кредитования.
  2. Прежде чем оформлять автокредит, следует ознакомиться с предложениями всех банков-партнеров, а также страховых фирм и выбрать наиболее выгодные условия для покупателя.
  3. При оформлении документов, следует все тщательней изучить, что бы потом не возникло неприятных сюрпризов. Так, например, при досрочном погашении платежа итоговая сумма может увеличиться.
  4. Следует обратить внимание на итоговую стоимость автомобиля, т. к. она может отличаться от заявленной. Необходимо также учесть дополнительное оборудование 9 сигнализационная система, аудиосистема и т.д.) и различные услуги (антикоррозийное покрытие кузова и т.д.).
  5. В случае повреждения транспортного средства, либо его угона, кредит все равно придется выплачивать. В противном случае может образоваться задолженность не только по ежемесячным платежам, но и по пене. А штрафные санкции при таком варианте кредитования, как правило, выливаются в кругленькую сумму.
  6. Если возникла сложная финансовая ситуация, при которой выплата кредита не может быть произведена, следует обратиться в банк и написать соответствующее заявление, подкрепленное подтверждающими документами. В этом случае банк может пойти на уступки и отсрочить дату платежа.
  7. Если приобретенный автомобиль оказался некачественным, то при условии возвращения авто, можно добиться возмещения убытков.

Прежде чем оформлять беспроцентный кредит на автомобиль, следует все хорошенько обдумать и взвесить все за и против, чтобы в последующем не столкнуться с всевозможными проблемами и не оказаться в долговой яме. Несмотря на все обещания, такой кредит не может быть полностью безвозмездным для клиента и это правило установлено на законодательном уровне.


Опубликовано: 30 июня 2017

Категории: Автокредит




Добавить комментарий