Документы для автокредита: как оформить авто кредит без последствий?

Сегодня спрос на кредитование авто сильно увеличился. Это связано с тем, что автокредит является наиболее удобным способом получить желаемый автомобиль не ограничивая себя в чем-либо. Процесс оформления довольно-таки сложный и имеет множество нюансов.

Автокредит является целевым кредитом. Залогом в данном случае будет числиться покупаемое авто. Этот вид кредитования доступен исключительно физическим лицам. Оформить его можно как в автосалоне, так и в банке.

Оформление кредита в автосалоне занимает куда меньше времени, чем оформление в банке, т. к. в первом случае процесс заключения кредитного договора займет максимум один день, а вот во втором случае только рассмотрение заявки продлится три дня, что уж говорить о периоде непосредственно оформления.

У автосалонов есть преимущество, т. к. они сотрудничают сразу с несколькими банками, т. е. заявки рассылаются всем банкам по очереди, если отказал один, то другой банк может одобрить заявку. В этом случае шанс получить положительный ответ увеличивается в несколько раз.

Требования к заемщику

Выгода остаетсяЗачастую банковские организации предъявляют много требований к своим клиентам при оформлении автокредита, но это может компенсироваться низкой процентной ставкой. Требования к заемщикам в банках разнятся, но основные пункты таковы:

  1. Для получения автокредита необходимо иметь статус гражданина РФ и постоянное место прописки.
  2. Возраст заемщика колеблется в зависимости от условий банка. Так некоторые банки ставят возрастное ограничение от 21 года до 55, в то время как другие — от 23 до 75.
  3. Трудовой стаж на последнем рабочем месте не должен быть меньше 6 месяцев, а общий стаж от 1 до 3 лет.
  4. Фома трудоустройства также имеет значение, т. к. банки в первую очередь рассматривают наемных работников со стабильным доходом. А вот публичным лицам с непостоянным доходом придется столкнутся с трудностями.
  5. Плохая кредитная история. Этот пункт влияет на решение заимодателя, но отказа можно избежать, если предложить в залог какое-либо имущество, либо найти поручителей.
  6. Наличие судимостей играет большую роль. Заявки от потенциальных заемщиков банки, как правило, не рассматривают. Но если судимость классифицировалась как административная, этот вопрос будет решаться в индивидуальном порядке с заемщиком.

Оформление автокредита. Документы

Для того что бы оформить кредит в автосалоне, необходимо выбрать интересующий автомобиль и заполнить необходимое заявление. Ответ от банковского учреждения придется подождать от 30 минут до 2 часов. Если банк одобрил заявку, то следует начать процедуру оформления кредита. Для этого следует заключить договор купли-продажи и страховой полис. В завершение процесса следует внести первоначальный взнос.

Документы для автокредита в банковской организации и в салоне дилера немного отличаются, т. к. процедура оформления в банке проходит сложнее.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне? Список требуемых бумаг таков:

  • Заявка на кредитование;
  • Анкета клиента (в анкете нужно указать личные данные, информацию об имуществе, работе, образовании и семейном положении);
  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение.

Пакет документов для автокредитования весьма ограничен, поэтому собрать их не составит труда и не займет много времени. Помимо имеющихся основных бумаг, следует предоставить такие документы на автокредит как:

  • Нотариально заверенную копию, либо оригинал трудовой;
  • Справка о зарплате;
  • Договор с дилером (дубликат);
  • Квитанция об уплате первоначального взноса;
  • Оригинал ПТС, или заверенная копия.

Если заемщик нигде не работает официально, то оформить кредит он сможет лишь при наличии двух поручителей, либо предложив в залог недвижимое имущество. Также на дополнительное обеспечение по кредиту придется пойти в случае плохой кредитной истории, либо низкой заработной платы, т. к. сумма выплачиваемая ежемесячно на погашение кредита должна составлять не более 30-50% от заработной платы.

свдебная на машине

Стоит учесть, что у каждого банка имеются свои требования и могут понадобиться дополнительные документы. Например, если гражданин состоит в браке, то надо предъявить заверенное согласие супруга. Могут потребоваться такие документы, как ИНН, полис ОМС, документы об образовании (дипломы, сертификаты и т. д.), договор купли-продажи, выписка с банковского счета и т.д.

Важно! Некоторые салоны не учитывают водительский стаж, поэтому получить кредит на авто можно сразу после получения прав, в то время, как банки могут поставить ограничение на минимальный водительский стаж, например, не менее года.

При заключении кредитного договора в банке процентная ставка колеблется в районе 9-13%, в то время как в автосалоне ставка в разы превышает это значение и может достигать 20-25%.

В случае оформления кредита в банковском учреждении может потребоваться предоплата в размере 10-20%, при этом следует учесть, что процентная ставка снизится, в то время как при оформлении автокредита без первоначального платежа наоборот — повысится.

Также практикуется оформление автокредита лишь с двумя документами. В этом случае первым документом выступает паспорт, а вторым может быть как водительское удостоверение, так военный билет, заграничный паспорт, удостоверения сотрудников МВД, ФСБ, таможенников, а также налоговая декларация либо справка 2-НДФЛ. Такой кредит заключается на срок от 1 до 5 лет, с обязательным первоначальным взносом от 10 до 30%.

Необходимо учитывать, что оформляя автокредит, придется приобрести полис КАСКО. Это условие является обязательным, как для банков, так и для автосалонов. Страховка должна присутствовать на протяжении всего времени действия кредитного договора, а стоимость будет равна 8-10% от стоимости автомобиля.

Подводные камни

Автокредит является относительно простым и быстрым способом приобретения автомобиля. Несмотря на это следует настороженно отнестись к данной процедуре, т. к. получив кредит, можно остаться не только без денег, но и без машины.

Оформляя кредит в автосалоне следует тщательно читать договор, т. к. недобросовестные учреждения могут увеличивать итоговую стоимость автомобиля.

Следует уделять особое внимание в договоре начислению процентов и комиссионных платежей по кредиту, штрафным санкциям, условиям погашения кредита. Необходимо внимательно изучить все, что написано мелким шрифтом, а также все сноски со «звездочками». При оплате наличными следует требовать кассовый чек или иной документ подтверждающий передачу денег.

При покупке автомобиля следует взять с собой независимого автоэксперта, который поможет установить истинное состояние автомобиля, поскольку зачастую под видом новых авто могут продавать подержанные.

Специалист

Выбрав автомобиль, следует проверить не является ли он залогом. По закону кредитные обязательства переходят к новому собственнику. Если цена автомобиля с маленьким пробегом в разы ниже среднерыночной, следует насторожиться. При покупке подержаного автомобиля следует требовать все документы о расчетах, подтверждающие факт полной оплаты машины. Самостоятельно проверить, является ли автомобиль залогом или нет, можно в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты. В базе можно найти как заемщиков, так и транспортные средства, находящиеся в залоге.

Важно отметить, что с 1.07.14 начали свое действие поправки, внесенные в ГК РФ. На данный момент банковские организации обязаны сообщать нотариусам информацию о выданных автокредитах. Если в базе данных не будет соответствующей информации, то кредитная организация может потерять предмет залога при продаже.

Покупая автомобиль следует выбирать крупного дилера, а сам кредит оформлять в банке. В этом случае риск быть обманутым снижается в разы. Но необходимо иметь в виду, что при просрочке платежей в кредитном учреждении могут начисляться пени. Размер пени может достигать размера стоимости автомобиля и выше. В случае неимения возможности выплачивать кредит, следует идти на контакт с банком и не избегать ответственности, т. к. кредитная организация пойдет навстречу и сможет отсрочить момент платежа.


Опубликовано: 21 июля 2017

Категории: Автокредит




Добавить комментарий