Особенности рефинансирования автокредитов в России

Уменьшить кредитную нагрузку можно, если воспользоваться предложениями банков и перекредитовать имеющийся автозайм. Многие обращают внимание на рефинансирование автокредита в Сбербанке. Данное банковское учреждение предлагает переоформить кредит на интересных условиях.

Особенности переоформления автокредитов

Перекредитование (или рефинансирование) – это предоставление займа для погашения ранее взятого кредита. Рефинансировать имеющуюся задолженность можно в банке, где брался автокредит, или в другом финансово-кредитном учреждении. Специалисты выделяют 2 типа кредитования:

  • Trade-in;
  • классический.

В первом случае в счет стоимости приобретаемого авто засчитывается цена имеющегося автомобиля. У клиента появляется возможность приобрести новое авто, на первоначальный взнос идут деньги, полученные после реализации ранее имеющегося автомобиля. При помощи программы Trade-in удается существенно сэкономить время. Клиенту не приходится заниматься продажей имеющегося автотранспорта, он сразу становится владельцем нового автомобиля.

оформление документов

По классической схеме долг из одного банковского учреждения переходит в другое. Условия кредитования полностью меняются. Но приобретенная машина остается залогом. При классическом перекредитовании разрешается:

  • менять валюту займа;
  • изменять срок предоставления средств.

Способ перекредитования выбирает клиент в зависимости от потребностей. Для переоформления автозайма следует вновь собирать документацию, брать сведения из банка, в котором ранее был выдан кредит. Узнавать о перекредитовании целесообразно, если за досрочное погашение автокредита нет штрафных санкций.

Перекредитование без КАСКО

Заемщики знают, что стоимость кредита существенно возрастает из-за необходимости ежегодно оплачивать КАСКО. Узнав, что некоторые финансово-кредитные учреждения проводят рефинансирование автокредита без КАСКО, многие хотят воспользоваться такой возможностью. Но найти банки, которые согласны не страховать залоговое имущество, сложно.

Избавиться от необходимости ежегодно платить за КАСКО можно несколькими путями:

  • оформить потребительский кредит с целью рефинансирования автозайма: такая схема удобна при незначительном остатке средств;
  • предоставить в качестве залога не автотранспортное средство, а иное имущество: акции, товары, находящиеся в обороте, недвижимость в качестве залогового имущества выбирать не советуют – ее придется страховать;
  • взять поручителей (при возможности оформить поручительство вместо залога).

Найти банк, который готов провести рефинансирование автокредита без КАСКО, практически невозможно. Ведь рисковать залоговым имуществом финансово-кредитным учреждениям нет смысла.

Популярная программа Сбербанка

Многие заемщики обращают внимание на программы Сбербанка. Ведь этот банк разработал интересное предложение: у клиентов есть возможность переоформить автозаем и избавиться от необходимости платить КАСКО.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке проходит с помощью оформления потребительского займа, предназначенного для ликвидации иной задолженности.

Дается он на следующих условиях:

  • размер переплаты фиксирован и привязан к сроку кредитования: 12,9 либо 13,9% годовых ;
  • срок предоставления средств – от 3 месяцев до 5 лет;
  • возможная сумма займа – 3 мнл. руб., минимальная сумма составляет 45 тыс. для жителей Москвы, 15 тыс. – для остальных регионов.

Программа перекредитования позволяет объединить пять различных займов в один. Банк дает возможность подобрать удобную сумму платежа: срок кредитования устанавливается в зависимости от пожелания клиента в пределах максимально допустимого.

На ставку 12,9% вправе рассчитывать клиенты, которые оформляют средства на период до 2 лет. При сроке кредитования 2-5 лет ставка повышается до 13,9%.

К заемщикам финансово-кредитное учреждение выдвигает такие требования:

  • возрастные ограничения: 21-65 лет;
  • стаж: от одного года на протяжении последних пяти лет, не менее полугода на последнем месте трудоустройства;
  • отсутствие просрочек по выплатам и реструктуризации рефинансируемой задолженности.

Получить деньги по указанной программе можно, если до конца действия кредитного соглашения осталось не менее трех месяцев, а с момента заключения договоренности прошло более 180 дней.

Для получения средств на закрытие иных займов необходимо подготовить такую документацию:

  • анкету-заявление;
  • паспорт, в котором будет отметка о месте регистрации;
  • документально подтвержденные сведения о трудовой занятости потенциального заемщика, его финансовом положении (если запрашиваемый размер суммы равняется остатку суммарной задолженности по кредитам, которые будут погашаться, данная информация не запрашивается);
  • данные о рефинансируемых займах: выписка об оставшейся сумме задолженности, включая проценты, сведения о заключенном кредитном соглашении (реквизиты, срок действия, процентные ставки, номера счетов для погашения, общая сумма, валюта).

Поданные заявки рассматриваются на протяжении двух дней. Обращение следует подавать по месту регистрации потенциального клиента. Исключения делаются для граждан, получающих заработную плату через «Сбербанк». Они вправе обратиться в любое отделение.

При желании заемщик вправе досрочно погасить образовавшийся долг через систему Сбербанк-онлайн или путем подачи соответствующего обращения в отделении. Величина суммы досрочного погашения не ограничена, никакие штрафные санкции либо плата за совершение платежа не предусмотрены.

А вот за несвоевременное внесение средств по программе перекредитования придется платить неустойку. Ее размер рассчитывается следующим образом: начисляется 20% годовых на сумму просроченных платежей за весь период просрочки.

Перекредитование через иные финансово-кредитные учреждения

Получить средства на закрытие иных кредитных договоров дает возможность не только Сбербанк. Интересные предложения разработал Россельхозбанк. Но рефинансирование автокредита в Россельхозбанке возможно, если кредитные эксперты согласятся дать деньги по предложению, разработанному для рефинансирования потребительских кредитов.

банковская карта

По программе можно одновременно закрыть несколько действующих договоров. К преимуществам относят:

  • отсутствие комиссионных платежей;
  • возможность самостоятельного выбора способа погашения (аннуитетный либо дифференцированный);
  • досрочное возвращение денег без ограничений;
  • возможность подтвердить доход по форме, предоставленной банком.

Деньги даются под 13,5%, если клиент берет средства сроком до одного года, либо под 15%, если договор заключается на 1 – 5 лет.

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке возможно только в рублях. Максимальный размер – 1 млн. руб., при отсутствии обеспечения он уменьшается до 750 тыс.

Дают деньги для погашения задолженности и иные финансово-кредитные учреждения:

  • ЮникредитБанк;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа-банк.

В каждом из финансовых учреждений программы заметно различаются. Но все они требуют отсутствия просроченной задолженности.

ЮникредитБанк предлагает клиентам программы Trade-in. Взять деньги для погашения имеющейся задолженности можно на таких условиях:

  • максимальный размер кредитования – 6,5 млн. руб.;
  • период – 7 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • первоначальный взнос – не менее 10%.

К преимуществам относят возможность воспользоваться специальными льготными условиями, разработанными совместно с автопроизводителями. При перекредитовании страхование жизни и работоспособности проводится по желанию. Решение о выдаче действует на протяжении четырех месяцев.

Росбанк дает рубли для погашения долга в размере от 60 до 1000 тыс. руб. Срок предоставления займа – 5 лет, переплата составляет от 16% годовых.

В Райффайзенбанке деньги выдаются на таких условиях:

  • период кредитования — до 5 лет;
  • максимальный размер – 3 млн.;
  • переплата – от 16% годовых.

Комиссии за выдачу и обслуживание денег для ликвидации задолженности перед иными банковскими учреждениями отсутствуют. Для принятия решения банку необходим всего 1 день. При соблюдении определенных условий, небольшой сумме деньги дают по двум документам. Заемщики должны понимать, что банки-кредиторы вправе менять условия перекредитования.

Подводные камни

Пытаясь уменьшить размер переплаты, многие ищут, как рефинансировать имеющийся автозайм. Легко найти банки, готовые сделать более выгодное предложение. Но учтите, рефинансировать автокредит на автомобиль, которому более 5 лет, проблематично.

Для уменьшения величины долга придется побегать. Большинство финансово-кредитных компаний требует предоставить:

  • паспортные сведения;
  • водительское удостоверение;
  • подтверждение официальной занятости и уровня дохода;
  • информацию об автомобиле.

Предоставляются сведения о заключенном ранее кредитном соглашении, включая реквизиты оплаты. Кредитная компания, готовая перекредитовать заемщика, перечисляет деньги на указанный в контракте счет или выдает наличные. В последнем случае требуется подтвердить целевое использование полученных денег.

Оформление КАСКО проводится в аккредитованных банком страховых компаниях. При отсутствии страховщика, оформившего КАСКО, в перечне аккредитованных компаний финансовой компании, которая рефинансирует автозайм, страховка оформляется заново. Это существенно увеличивает итоговую стоимость залогового имущества. Поэтому перед подачей подписания договора следует внимательно его перечитать и пересчитать итоговый размер переплаты.


Опубликовано: 4 августа 2017

Категории: Автокредит




Добавить комментарий